Où puis-je trouver le meilleur service d'une rente viagère?

Bonjour,

Vous pouvez en effet verser un capital à une société bancaire ou d'assurance afin d'obtenir une rente viagère pour la retraite. Il existe plusieurs produits qui peuvent vous le permettre et qui seront plus ou moins avantageux selon vos caractéristiques (âge, situation familiale, imposition, projets futurs, etc...).
Les plus courants étant le PERP (ou Madelin si vous êtes un Travailleur Non Salarié), l'Assurance-Vie ou le PEA. Chacun de ces produits possèdent ses propres caractéristiques fiscales, d'investissement, de liquidité (sortie en capital/réversion) et dépendra également de votre niveau de risque que vous souhaitez prendre.

Pour ouvrir ce type de produit, vous pouvez vous adresser à votre banque ou votre assurance qui vous proposera leurs produits, qui sont pour la plupart standardisés.
Si vous souhaitez avoir une proposition sur-mesure, soit vous allez voir une banque privée (mais il faut pour cela arriver avec un capital important), soit vous rapprocher d'un conseiller en gestion de patrimoine.
Bien entendu, tout dépendra de votre interlocuteur ! Vous pouvez avoir votre conseiller de banque qui vous fera un produit plus intéressant qu'un conseiller en gestion de patrimoine, et vice-versa. La confiance est primordiale pour sélectionner une offre!

N'hésitez pas à me demander plus de détails sur les différents produits cités ci-dessus (quelle est la fiscalité, les supports d'investissement, etc.)

En espérant avoir répondu à votre question,

Bien à vous,

Kévin

Bonjour FoxLeBlanc,

Si vous souhaitez comparer les offres de réversion des contrats d'assurance-vie, cinq éléments seront essentiellement à prendre en compte :

1°)- Les droits d'entrée,
2°)- Les frais de gestion,
3°) La TPRV utlisée (TPRV 93 ou TGF 05),
4°)- Le taux technique,
5°)- Les frais sur arrérages.

Inutile de vous donner des explications concernant les deux premiers éléments.

Concernant le 3°), si possible, il vaut mieux investir dans un contrat utilisant la TPRV 93 qe la TGF 05, car cette dernière prend en compte l'allongement de la durée de vie, dimoinuant de facto le montant de la rente servie puisque tenant compte de cet allongement.

Mais rares sont les contrats garantissant encore l'utilisation de lapremière table de mortalité indiquée.

Le taux technique est le taux auquel l'assureur garantira la revalorisation de la rente : il va de 0 à 3 ou 4%, selon l'âge du crédit-rentier (celui sur lequel repose le versement de la rente).

Eqn apprence, opter pour un contrat garantissant un taux technique de 4% est plus intéressant... En apparence seulement, car, contraint de provisionner les revalorisations futures garanties, l'assureur ne pourra pas, dans les années à venir, augmenter ses taux.

Enfin, les frais d'arrérages : compris entre 0 et 3%,il vaut mieux opter pour un contrat n'en ponctionnant pas, pouisque ce sont des frais qui viennent amputer le service de la rente.

Enfin, comme spécifié par Kévin, il existe également des contrats à annuités variables dont les taux garantis peuvent culminer jusquà plus de 3,70%.

Je suis à votre disposition pour plus de renseignement si vous le souhaitez,

Courtoisement,

Frédéric Piccard/Fondateur de Patrifinance.

Le conseil en patrimoine éthique et solidaire, courtier en assurances, courtier en prêts immobilier et agent immobilier.

www.patrifinance.com
06 83 87 14 41
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