Le viager : complément indispensable de revenus ou pari morbide ? Quelle que soit son opinion, cette formule séduit de plus en plus les seniors.
Voici les clés pour avoir recours au viager en toute sérénité.
La durée de vie du vendeur doit être imprévisible.
La vente d’un bien en viager est un contrat aléatoire puisqu’elle dépend d’un événement incertain : la date du décès du vendeur.
- En clair, l’acheteur spécule sur une date de décès.
- Lors de la signature du contrat, la durée de vie du vendeur ne doit pas être prévisible.
- En dépit des tables de mortalité établies par l’INSEE, cela reste un pari risqué dans le cas d’un vendeur particulièrement robuste !
Comment fixer le prix de vente ?
Le prix de vente est librement déterminé entre les parties.
Il ne peut pas dépasser la différence entre la valeur vénale du bien immobilier et la valeur du bien occupé (déterminée par des barèmes tenant compte de l’espérance de vie du vendeur).
Seuls les notaires, caisses de prévoyance et compagnies d’assurance ont accès aux barèmes et aux banques de données permettant de fixer un juste prix.
Comment évaluer le montant de la rente ?
Le montant de la rente c’est le prix de vente moins la somme payée comptant au moment de la signature de l’acte de vente, « le bouquet ».
Si le nombre d’échéances ne peut jamais être connu à l’avance, le montant des échéances de la première année est forcément fixé dans l’acte notarié.
Le montant de la rente est calculé en tenant compte :
- de la valeur du bien vendu ;
- du fait que le bien est libre ou occupé ;
- du montant du bouquet (en général 20 à 30 % du prix du bien sur le marché) ;
- de l’âge du vendeur.
La rente est généralement révisée chaque année en fonction d’un indice de référence librement choisi par les parties (souvent celui des prix à la consommation).
Quels sont les cas de nullité de la vente ?
Si l’acheteur avait connaissance, au moment de la signature de l’acte de vente, d’une maladie dont était atteint le vendeur et que ce dernier décède dans les 20 jours, la vente n’est pas valable. En revanche, la vente reste valable en cas de décès du vendeur dans les 20 jours s’il n’est pas dû à une maladie.
De même :
- Le fait que le vendeur soit déjà mort au moment de la conclusion du contrat rend la vente sans effet.
- La vente peut également être annulée en cas :
- de non paiement par une clause résolutoire ;
- de décision du juge ;
- de prix de vente manifestement dérisoire.
Enfin, il peut y avoir présomption de donation déguisée si la vente concerne des héritiers en ligne directe sauf si ces derniers apportent la preuve qu’ils se sont réellement acquittés du prix.
Quid en cas de décès prématuré de l’acheteur ?
Dans cette hypothèse, le viager entre dans la succession de l’acheteur et ses héritiers, s’ils le peuvent, prennent le relais du versement de la rente.
S’ils n’en ont pas les moyens, la clause résolutoire joue ce qui signifie que les rentes payées années après années s’envolent en fumée !
Sauf à opter pour une assurance qui prend le relais au décès de l’acheteur (coût d’environ 15 % de la rente).
pagesjaunes vous en dit plus
Le guide du viager, à télécharger gratuitement en pdf, répondra à toutes vos questions. Sinon, n’hésitez pas à solliciter nos experts !
Quelques contenus pratiques à consulter :
- Modèle d’annulation de vente en viager, si les conditions ne sont pas réunies.
- Guide de l’achat immo
- Guide du notariat
Deux astuces pour être prêt :