Vous cherchez une définition du viager pour comprendre de quoi il s’agit et peut-être vous lancer dans ce projet ? Voici des informations sur le sujet.
3 types de viager
Afin de bien comprendre le viager, sachez d’abord qu’il en existe trois types. Le choix va dépendre si vous possédez un capital ou un bien immobilier :
- Le viager immobilier : vous pouvez acquérir la propriété d’un bien en viager en versant une rente à une personne âgée qui vend son bien. Cette personne peut continuer ou non à occuper le logement selon le contrat.
- Le viager financier permet aux personnes âgées qui possèdent un capital de le placer et se faire verser une rente.
- Le prêt viager hypothécaire fonctionne comme un crédit et vous permet de toucher un capital de la banque si votre bien est placé en hypothèque.
Viager immobilier
Le principe du viager immobilier est :
- la possibilité de réduire le prix de vente pour les personnes âgées ou retraitées et leur permettre de continuer à occuper le logement ;
- la transmission de la propriété du bien à un acheteur en échange du versement d’une rente viagère jusqu’à la mort du vendeur ;
- une rente qui peut bénéficier à plusieurs individus ;
- un avantage fiscal (jusqu’à 70 % sur la part imposable).
Il est possible de faire deux types de viager :
- occupé : le vendeur demeure dans son habitation ;
- libre : le vendeur cède la jouissance de son bien à la signature du contrat.
Viager financier
Le principe du viager financier est légèrement différent du viager immobilier :
- Le souscripteur du viager verse un capital qu’il possède à une compagnie d’assurance, qui lui verse alors une rente viagère jusqu’à sa mort. Dans ce cas, le débirentier est l’assurance et le crédirentier est le souscripteur.
- Ce capital sera versé en une seule fois, à la signature du contrat et à la compagnie d’assurance.
- Le versement de la rente commence le mois suivant le versement du capital.
Le principe du viager financier est donc de garantir un revenu supplémentaire à la pension de retraite. C’est donc une autre possibilité que l’assurance-vie. Ce viager n’a pas besoin d’être souscrit des années avant la retraite, contrairement à l’assurance vie.
Principe du viager sous forme de prêt hypothécaire
Le principe de ce viager est le même que pour un crédit. Ce prêt a été mis en place en 2006, et il est garanti par un bien immobilier placé en hypothèque. Il permet de :
- faciliter l’accès au crédit pour les retraités ;
- emprunter quel que soit votre état de santé ou votre âge ;
- rester propriétaire de votre bien et d’y habiter ;
- laisser le bien à la banque lors du décès ou de régler la dette si vous êtes héritier.
Principe du viager et son paiement
Une partie complexe à saisir pour comprendre le viager est le paiement qui peut prendre plusieurs formes :
- le bouquet viager : versement d’un capital lors de la vente ;
- la rente viagère : versement d’une somme périodiquement (tous les mois, ans, trimestres) ;
- la revente viagère ;
- l’assurance viager : qui protège les héritiers si l’acheteur décède.
Fiscalité des viagers
La fiscalité de la vente en viager implique différents paramètres : il y a des frais de notaire à payer pour cette transaction, il existe une fiscalité des rentes viagères, et il faut prendre en compte la succession du viager pour le vendeur et l’acheteur.
Où chercher des viagers ?
Si définir le viager était pour vous un blocage avant de passer à la prochaine étape, vous pouvez dorénavant chercher une annonce ou en poster une :
- chez à une agence viagers ;
- sur des sites d’annonces viagers.